Piotroski F-Score (0–9)
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CVM 20796 · Bancos
BCO DAYCOVAL S.A.
Setor CVM: Bancos
Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.
Resumo em 30 segundos
O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.
63/100
🟡 Atenção
Reprovou em: Lucro crescente?.
Exercício 2025 · Setor: Bancos
Altman Z-Score
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ROE
25.5%
Acima do setorSeu critério ✓
ROIC
—
Margem líquida
12.9%
Acima do setorSeu critério ✓
Dívida líquida / EBITDA
—
Não se aplica
P/L
—
Não se aplica
Dividend Yield
—
Não se aplica
Mercado
Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).
Sem cotação para o ticker principal. Rode npm run etl:b3.
P/L
—
Não se aplica
P/VP
—
Dividend Yield
—
Não se aplica
FCF Yield
—
CAPEX / Depreciação
—
preço ausente (COTAHIST / etl:b3)
Lucratividade
A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?
ROE
25.5%
Acima do setorSeu critério ✓
ROA
1.8%
Acima do setor
ROIC
—
Margem líquida
12.9%
Acima do setorSeu critério ✓
Margem bruta
—
Margem EBIT
—
Margem EBITDA
—
Giro dos ativos
0.14x
Na média do setor
Conversão de caixa (FCO/Lucro)
—
Dívidas e liquidez
Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?
Dívida líquida / EBITDA
—
Não se aplica
Dívida líquida / EBIT
—
Dívida líquida / patrimônio
—
Dívida bruta / patrimônio
—
Liquidez corrente
—
Patrimônio / ativos
7.2%
Na média do setor
Passivos / ativos
92.8%
Na média do setor
Cobertura de juros
—
Crescimento
Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?
Crescimento médio da receita (5 anos)
13.5%
Abaixo do setor
Crescimento médio do lucro (5 anos)
6.8%
Na média do setor
Lucro crescente?
Não
Acima do setorSeu critério ✗
Números da empresa
Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.
Receita
R$ 14,27 bi
Quanto a empresa faturou no exercício.
Lucro líquido
R$ 1,84 bi
O que sobrou após custos, juros e impostos.
Patrimônio líquido
R$ 7,2 bi
Capital contábil dos sócios.
Ativo total
R$ 99,93 bi
Tudo o que a empresa possui.
Ativo circulante
—
Bens e direitos de curto prazo.
Capital de giro
—
Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.
Caixa
—
Dinheiro e equivalentes disponíveis.
Dívida bruta
—
Empréstimos e financiamentos.
Dívida líquida
—
Dívida bruta menos o caixa.
Seus critérios
O que você configurou no termômetro — atende ou não?
| Critério | Valor | Alvo | Peso | Status |
|---|---|---|---|---|
| ROE | 25.5% | > 15.0% | 3 | ✓ |
| Dívida líquida/EBITDA | — | < 3.00x | 3 | — |
| Lucro crescente? | Não | deve ser crescente | 3 | ✗ |
| Margem líquida | 12.9% | > 10.0% | 2 | ✓ |
| Dividend Yield | — | > 5.0% | 2 | — |
| P/L | — | < 15.00x | 1 | — |
Comparação — Bancos
Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).
| Empresa | Nota | ROE | Margem |
|---|---|---|---|
| 🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE | 100 | — | — |
| 🟢 BSLI3 · BRB BANCO DE BRASILIA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ITUB3 · ITAU UNIBANCO HOLDING S.A. | 100 | 21.3% | 11.8% |
| 🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A. | 73 | 20.8% | 59.2% |
| 🟡 BANCO RCI BRASIL S.A. | 63 | 23.7% | 13.3% |
Histórico
Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.
| Indicador | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| ROE | 25.5% | 23.6% | 17.7% | 18.1% | 27.6% |
| ROIC | — | — | — | — | — |
| Margem líquida | 12.9% | 12.3% | 10.0% | 10.8% | — |
| Margem bruta | — | — | — | — | — |
| Margem EBIT | — | — | — | — | — |
| Margem EBITDA | — | — | — | — | — |
| Giro dos ativos | 0.14x | 0.15x | 0.14x | 0.14x | — |
| Dívida líquida/EBITDA | — | — | — | — | — |
| Dívida líquida/PL | — | — | — | — | — |
| Liquidez corrente | — | — | — | — | — |
| ROA | 1.8% | 1.9% | 1.4% | 1.5% | 2.2% |
| CAGR lucro 5a | 6.8% | 6.4% | -11.3% | — | — |
| CAGR receita 5a | 13.5% | 19.3% | — | — | — |
Receita
2025
R$ 14,27 bi
2024
R$ 13,88 bi
2023
R$ 11,1 bi
2022
R$ 9,75 bi
2021
—
Lucro líquido
2025
R$ 1,84 bi
2024
R$ 1,7 bi
2023
R$ 1,11 bi
2022
R$ 1,06 bi
2021
R$ 1,41 bi
Patrimônio líquido
2025
R$ 7,2 bi
2024
R$ 7,19 bi
2023
R$ 6,25 bi
2022
R$ 5,85 bi
2021
R$ 5,11 bi