Piotroski F-Score (0–9)
—
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Endividamento
Valuation
Crescimento
Consistência
Dividendos
ITUB3 · Bancos
ITAU UNIBANCO HOLDING S.A.
Setor CVM: Bancos
Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.
Em uma olhada
Negócio
51/100
fundamentos medianos
Saúde
—
sem dados
Preço
prêmio
acima dos pares
Um caso equilibrado — o preço que você paga define o resto.
Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.
Resumo em 30 segundos
O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.
100/100
🟢 Atende
Atende a todos os critérios aplicáveis.
Exercício 2025 · Setor: Bancos
Altman Z-Score
—
ROE
21.3%
Na média do setorSeu critério ✓
ROIC
—
Margem líquida
11.8%
Na média do setorSeu critério ✓
Dívida líquida / EBITDA
—
Não se aplica
P/L
10.94x
Abaixo do setorSeu critério ✓
Dividend Yield
7.8%
Na média do setorSeu critério ✓
Score Fundamentalista
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.
51/100
🟡 Fundamentos medianos
10º de 18 em Bancos
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.
Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.
Parecer dos fundamentos
Os fundamentos são medianos: convivem pontos fortes e pontos de atenção. Destaca-se em Dividendos (71), enquanto Valuation (28) fica para trás. Ocupa a 10ª posição entre 18 empresas de Bancos por qualidade de fundamentos.
Pontos fortes
- Dividendos (71/100): Anos consecutivos de dividendo acima do setor.
- Lucratividade (66/100): ROA, Margem líquida acima do setor.
Pontos de atenção
- Endividamento — desempenho mediano (55/100).
- Consistência — desempenho mediano (52/100).
Riscos
- Crescimento — ponto fraco (36/100): CAGR receita 5a abaixo do setor.
- Valuation — ponto fraco (28/100): Earnings Yield, P/Receita (PSR), P/L abaixo do setor.
Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.
Lucratividade6625%▾
ROE21.3%
7.4na média do setor
ROIC—
não aplicável a instituição financeira
ROA1.5%
7.3acima do setor
Margem líquida11.8%
6.3acima do setor
Margem EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Margem bruta—
não aplicável a instituição financeira
Margem EBIT—
não aplicável a instituição financeira
Giro dos ativos0.13x
3.3na média do setor
Endividamento5520%▾
Dívida líquida/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Dívida líquida/PL—
não aplicável a instituição financeira
Dívida bruta/PL—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez corrente—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez seca—
não aplicável a instituição financeira
Passivos/Ativos93.0%
5.5na média do setor
Cobertura de juros—
não aplicável a instituição financeira
Valuation2820%▾
P/L10.94x
3.0abaixo do setor
EV/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
P/EBIT—
não aplicável a instituição financeira
P/VP2.33x
4.0na média do setor
P/Receita (PSR)1.30x
2.9abaixo do setor
Earnings Yield9.1%
2.0abaixo do setor
FCF Yield—
não aplicável a instituição financeira
Crescimento3615%▾
CAGR lucro 5a12.7%
5.0na média do setor
CAGR receita 5a18.6%
1.1abaixo do setor
CAGR EBITDA 5a—
série com 0 ponto(s) (mínimo 3)
CAGR patrimônio 5a6.9%
4.2na média do setor
Consistência5210%▾
Anos com lucro5
0.8acima do setor
Receita consistente?100%
5.6acima do setor
Volatilidade do ROE1.6 pp
9.2acima do setor
Volatilidade da margem1.4 pp
9.2acima do setor
Dividendos7110%▾
Dividend Yield7.8%
6.1na média do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo31 anos
8.9acima do setor
Com fundamentos acima nesta categoria
Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.
Mercado
Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).
ITUB3último fechamento
R$ 45,49
15 de jul. de 26 · B3 COTAHIST
1 dia
-0.57%
vs 14 de jul. · R$ 45,75
Máx.
R$ 46,46
Mín.
R$ 44,33
Amplitude
+4.80%
P/L
10.94x
Abaixo do setorSeu critério ✓
P/VP
2.33x
Na média do setor
Dividend Yield
7.8%
Na média do setorSeu critério ✓
FCF Yield
—
CAPEX / Depreciação
—
Lucratividade
A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?
ROE
21.3%
Na média do setorSeu critério ✓
ROA
1.5%
Na média do setor
ROIC
—
Margem líquida
11.8%
Na média do setorSeu critério ✓
Margem bruta
—
Margem EBIT
—
Margem EBITDA
—
Giro dos ativos
0.13x
Na média do setor
Conversão de caixa (FCO/Lucro)
—
Dívidas e liquidez
Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?
Dívida líquida / EBITDA
—
Não se aplica
Dívida líquida / EBIT
—
Dívida líquida / patrimônio
—
Dívida bruta / patrimônio
—
Liquidez corrente
—
Patrimônio / ativos
7.0%
Na média do setor
Passivos / ativos
93.0%
Na média do setor
Cobertura de juros
—
Crescimento
Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?
Crescimento médio da receita (5 anos)
18.6%
Abaixo do setor
Crescimento médio do lucro (5 anos)
12.7%
Na média do setor
Lucro crescente?
Sim
Acima do setorSeu critério ✓
Números da empresa
Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.
Receita
R$ 387,12 bi
Quanto a empresa faturou no exercício.
Lucro líquido
R$ 45,85 bi
O que sobrou após custos, juros e impostos.
Patrimônio líquido
R$ 215,08 bi
Capital contábil dos sócios.
Ativo total
R$ 3.066,17 bi
Tudo o que a empresa possui.
Ativo circulante
—
Bens e direitos de curto prazo.
Capital de giro
—
Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.
Caixa
—
Dinheiro e equivalentes disponíveis.
Dívida bruta
—
Empréstimos e financiamentos.
Dívida líquida
—
Dívida bruta menos o caixa.
Seus critérios
O que você configurou no termômetro — atende ou não?
| Critério | Valor | Alvo | Peso | Status |
|---|---|---|---|---|
| ROE | 21.3% | > 15.0% | 3 | ✓ |
| Dívida líquida/EBITDA | — | < 3.00x | 3 | — |
| Lucro crescente? | Sim | deve ser crescente | 3 | ✓ |
| Margem líquida | 11.8% | > 10.0% | 2 | ✓ |
| Dividend Yield | 7.8% | > 5.0% | 2 | ✓ |
| P/L | 10.94x | < 15.00x | 1 | ✓ |
Comparação — Bancos
Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).
| Empresa | Nota | ROE | Margem |
|---|---|---|---|
| 🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE | 100 | — | — |
| 🟢 BSLI3 · BRB BANCO DE BRASILIA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A. | 73 | 20.8% | 59.2% |
| 🟡 BCO DAYCOVAL S.A. | 63 | 25.5% | 12.9% |
| 🟡 BANCO RCI BRASIL S.A. | 63 | 23.7% | 13.3% |
Histórico
Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.
| Indicador | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| ROE | 21.3% | 19.0% | 17.0% | 17.3% | 17.3% |
| ROIC | — | — | — | — | — |
| Margem líquida | 11.8% | 12.6% | 10.8% | 10.8% | 14.5% |
| Margem bruta | — | — | — | — | — |
| Margem EBIT | — | — | — | — | — |
| Margem EBITDA | — | — | — | — | — |
| Giro dos ativos | 0.13x | 0.12x | 0.12x | 0.12x | 0.09x |
| Dívida líquida/EBITDA | — | — | — | — | — |
| Dívida líquida/PL | — | — | — | — | — |
| Liquidez corrente | — | — | — | — | — |
| ROA | 1.5% | 1.5% | 1.3% | 1.3% | 1.4% |
| CAGR lucro 5a | 12.7% | 14.1% | 9.2% | — | — |
| CAGR receita 5a | 18.6% | 19.7% | 26.5% | — | — |
Receita
2025
R$ 387,12 bi
2024
R$ 335,33 bi
2023
R$ 313,22 bi
2022
R$ 283,37 bi
2021
R$ 195,68 bi
Lucro líquido
2025
R$ 45,85 bi
2024
R$ 42,13 bi
2023
R$ 33,88 bi
2022
R$ 30,74 bi
2021
R$ 28,38 bi
Patrimônio líquido
2025
R$ 215,08 bi
2024
R$ 221,28 bi
2023
R$ 199,05 bi
2022
R$ 177,34 bi
2021
R$ 164,48 bi