Piotroski F-Score (0–9)
7/9
Acima do setor
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CVM 21733 · Financeiro
CIELO S.A. - INSTITUIÇÃO DE PAGAMENTO
Setor CVM: Intermediação Financeira
Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.
Resumo em 30 segundos
O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.
73/100
🟢 Atende
Reprovou em: Lucro crescente?.
Exercício 2025 · Setor: Financeiro
Altman Z-Score
4.48
Na média do setor
ROE
16.3%
Na média do setorSeu critério ✓
ROIC
7.0%
Na média do setor
Margem líquida
20.8%
Na média do setorSeu critério ✓
Dívida líquida / EBITDA
2.27x
Abaixo do setorSeu critério ✓
P/L
—
Não se aplica
Dividend Yield
—
Não se aplica
Mercado
Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).
Sem cotação para o ticker principal. Rode npm run etl:b3.
P/L
—
Não se aplica
P/VP
—
Dividend Yield
—
Não se aplica
FCF Yield
—
CAPEX / Depreciação
0.64x
preço ausente (COTAHIST / etl:b3)
Lucratividade
A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?
ROE
16.3%
Na média do setorSeu critério ✓
ROA
1.9%
Na média do setor
ROIC
7.0%
Na média do setor
Margem líquida
20.8%
Na média do setorSeu critério ✓
Margem bruta
39.6%
Abaixo do setor
Margem EBIT
21.0%
Na média do setor
Margem EBITDA
29.4%
Na média do setor
Giro dos ativos
0.09x
Na média do setor
Conversão de caixa (FCO/Lucro)
241.9%
Acima do setor
Dívidas e liquidez
Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?
Dívida líquida / EBITDA
2.27x
Abaixo do setorSeu critério ✓
Dívida líquida / EBIT
3.17x
Abaixo do setor
Dívida líquida / patrimônio
0.52x
Abaixo do setor
Dívida bruta / patrimônio
0.72x
Abaixo do setor
Liquidez corrente
1.16x
Abaixo do setor
Patrimônio / ativos
11.8%
Abaixo do setor
Passivos / ativos
88.2%
Abaixo do setor
Cobertura de juros
1.35x
Na média do setor
Crescimento
Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?
Crescimento médio da receita (5 anos)
-1.6%
Abaixo do setor
Crescimento médio do lucro (5 anos)
—
Lucro crescente?
Não
Acima do setorSeu critério ✗
Números da empresa
Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.
Receita
R$ 10,95 bi
Quanto a empresa faturou no exercício.
Lucro líquido
R$ 2,28 bi
O que sobrou após custos, juros e impostos.
Patrimônio líquido
R$ 13,98 bi
Capital contábil dos sócios.
Ativo total
R$ 118,66 bi
Tudo o que a empresa possui.
Ativo circulante
R$ 108,28 bi
Bens e direitos de curto prazo.
Capital de giro
R$ 14,93 bi
Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.
Caixa
R$ 2,8 bi
Dinheiro e equivalentes disponíveis.
Dívida bruta
R$ 10,09 bi
Empréstimos e financiamentos.
Dívida líquida
R$ 7,29 bi
Dívida bruta menos o caixa.
Seus critérios
O que você configurou no termômetro — atende ou não?
| Critério | Valor | Alvo | Peso | Status |
|---|---|---|---|---|
| ROE | 16.3% | > 15.0% | 3 | ✓ |
| Dívida líquida/EBITDA | 2.27x | < 3.00x | 3 | ✓ |
| Lucro crescente? | Não | deve ser crescente | 3 | ✗ |
| Margem líquida | 20.8% | > 10.0% | 2 | ✓ |
| Dividend Yield | — | > 5.0% | 2 | — |
| P/L | — | < 15.00x | 1 | — |
Comparação — Financeiro
Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).
| Empresa | Nota | ROE | Margem |
|---|---|---|---|
| 🟢 ITSA3 · ITAÚSA S.A. | 79 | 17.7% | 200.6% |
| 🟡 TRAVESSIA SECURITIZADORA S.A. | 63 | 107.6% | 134.1% |
| 🟡 TRAVESSIA SECURITIZADORA DE CRÉDITOS FINANCEIROS S.A. | 63 | 81.4% | 1077.8% |
| 🟡 B3SA3 · B3 S.A. - BRASIL, BOLSA, BALCÃO | 57 | 26.3% | 41.2% |
| 🟡 B100 S.A. | 50 | 62343.8% | — |
| 🟡 SECME - COMPANHIA SECURITIZADORA DE CRÉDITOS IMOBILIÁRIOS | 45 | 5.4% | 53.3% |
| 🟡 HBTS3 · CIA HABITASUL DE PARTICIPACOES | 45 | 11.6% | 111.0% |
| 🔴 PDG COMPANHIA SECURITIZADORA | 38 | 15.6% | -164.2% |
Histórico
Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.
| Indicador | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| ROE | 16.3% | 14.8% | 16.5% | 12.4% | -2.4% |
| ROIC | 7.0% | 7.8% | 11.4% | 9.8% | 0.4% |
| Margem líquida | 20.8% | 17.2% | 23.3% | 16.0% | -2.7% |
| Margem bruta | 39.6% | 42.8% | 47.1% | 41.4% | 29.1% |
| Margem EBIT | 21.0% | 19.5% | 33.1% | 25.1% | 0.9% |
| Margem EBITDA | 29.4% | 28.1% | 41.8% | 34.3% | 10.6% |
| Giro dos ativos | 0.09x | 0.09x | 0.10x | 0.10x | 0.12x |
| Dívida líquida/EBITDA | 2.27x | 2.15x | 1.46x | 1.30x | 0.77x |
| Dívida líquida/PL | 0.52x | 0.52x | 0.43x | 0.34x | 0.07x |
| Liquidez corrente | 1.16x | 1.06x | 1.15x | 1.15x | 1.16x |
| ROA | 1.9% | 1.6% | 2.3% | 1.6% | -0.3% |
| CAGR lucro 5a | — | — | — | — | — |
| CAGR receita 5a | -1.6% | -4.1% | -4.8% | — | — |
Receita
2025
R$ 10,95 bi
2024
R$ 10,3 bi
2023
R$ 10,6 bi
2022
R$ 10,69 bi
2021
R$ 11,69 bi
Lucro líquido
2025
R$ 2,28 bi
2024
R$ 1,77 bi
2023
R$ 2,47 bi
2022
R$ 1,71 bi
2021
R$ -0,32 bi
Patrimônio líquido
2025
R$ 13,98 bi
2024
R$ 11,97 bi
2023
R$ 14,98 bi
2022
R$ 13,82 bi
2021
R$ 13,19 bi