Piotroski F-Score (0–9)
5/9
Abaixo do setor
← Todas as empresasLucratividade
Endividamento
Valuation
Crescimento
Consistência
Dividendos
PSSA3 · Outros
PORTO SEGURO S.A.
Setor CVM: Seguradoras e Corretoras
Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.
Em uma olhada
Negócio
55/100
fundamentos medianos
Saúde
5/9 · Z 5.2
moderada
Preço
justo
em linha com os pares
Um caso equilibrado — o preço que você paga define o resto.
Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.
Resumo em 30 segundos
O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.
64/100
🟡 Atenção
Reprovou em: Lucro crescente?, Margem líquida.
Exercício 2025 · Setor: Outros
Altman Z-Score
5.21
Na média do setor
ROE
21.6%
Na média do setorSeu critério ✓
ROIC
14.3%
Na média do setor
Margem líquida
8.4%
Na média do setorSeu critério ✗
Dívida líquida / EBITDA
-0.54x
Acima do setorSeu critério ✓
P/L
10.43x
Na média do setorSeu critério ✓
Dividend Yield
5.5%
Na média do setorSeu critério ✓
Score Fundamentalista
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.
55/100
🟡 Fundamentos medianos
3º de 7 em Outros
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.
Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.
Parecer dos fundamentos
Os fundamentos são medianos: convivem pontos fortes e pontos de atenção. Destaca-se em Crescimento (67), enquanto Valuation (46) fica para trás. Ocupa a 3ª posição entre 7 empresas de Outros por qualidade de fundamentos.
Pontos fortes
- Crescimento (67/100): CAGR patrimônio 5a, CAGR receita 5a, CAGR EBITDA 5a acima do setor.
Pontos de atenção
- Consistência — desempenho mediano (64/100).
- Endividamento — desempenho mediano (58/100).
- Lucratividade — desempenho mediano (50/100).
- Dividendos — desempenho mediano (48/100).
- Valuation — desempenho mediano (46/100).
Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.
Lucratividade5025%▾
ROE21.6%
5.3na média do setor
ROIC14.3%
5.3na média do setor
ROA6.1%
4.3na média do setor
Margem líquida8.4%
5.0na média do setor
Margem EBITDA8.6%
3.0abaixo do setor
Margem bruta100.0%
8.0acima do setor
Margem EBIT7.5%
2.0abaixo do setor
Giro dos ativos0.73x
8.6acima do setor
Endividamento5820%▾
Dívida líquida/EBITDA-0.54x
7.6acima do setor
Dívida líquida/PL-0.12x
7.6acima do setor
Dívida bruta/PL0.00x
10.0acima do setor
Liquidez corrente1.25x
2.9na média do setor
Liquidez seca1.25x
2.9na média do setor
Passivos/Ativos71.6%
1.4abaixo do setor
Cobertura de juros6.73x
6.0acima do setor
Valuation4620%▾
P/L10.43x
5.7na média do setor
EV/EBITDA9.67x
5.7na média do setor
P/EBIT11.62x
5.7na média do setor
P/VP2.25x
4.3na média do setor
P/Receita (PSR)0.87x
8.0acima do setor
Earnings Yield9.6%
4.3na média do setor
FCF Yield2.3%
0.0abaixo do setor
Crescimento6715%▾
CAGR lucro 5a22.0%
5.0na média do setor
CAGR receita 5a17.8%
8.0acima do setor
CAGR EBITDA 5a24.0%
7.1acima do setor
CAGR patrimônio 5a14.1%
8.6acima do setor
Consistência6410%▾
Anos com lucro5
2.9acima do setor
Receita consistente?100%
7.1acima do setor
Volatilidade do ROE3.6 pp
8.6acima do setor
Volatilidade da margem1.4 pp
10.0acima do setor
Dividendos4810%▾
Dividend Yield5.5%
2.9na média do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo22 anos
8.6acima do setor
Com fundamentos acima nesta categoria
Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.
Mercado
Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).
PSSA3último fechamento
R$ 55,22
15 de jul. de 26 · B3 COTAHIST
1 dia
+1.71%
vs 14 de jul. · R$ 54,29
Máx.
R$ 55,22
Mín.
R$ 51,50
Amplitude
+7.22%
P/L
10.43x
Na média do setorSeu critério ✓
P/VP
2.25x
Na média do setor
Dividend Yield
5.5%
Na média do setorSeu critério ✓
FCF Yield
2.3%
Abaixo do setor
CAPEX / Depreciação
1.28x
Lucratividade
A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?
ROE
21.6%
Na média do setorSeu critério ✓
ROA
6.1%
Na média do setor
ROIC
14.3%
Na média do setor
Margem líquida
8.4%
Na média do setorSeu critério ✗
Margem bruta
100.0%
Acima do setor
Margem EBIT
7.5%
Abaixo do setor
Margem EBITDA
8.6%
Abaixo do setor
Giro dos ativos
0.73x
Acima do setor
Conversão de caixa (FCO/Lucro)
40.0%
Abaixo do setor
Dívidas e liquidez
Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?
Dívida líquida / EBITDA
-0.54x
Acima do setorSeu critério ✓
Dívida líquida / EBIT
-0.62x
Acima do setor
Dívida líquida / patrimônio
-0.12x
Acima do setor
Dívida bruta / patrimônio
0.00x
Acima do setor
Liquidez corrente
1.25x
Na média do setor
Patrimônio / ativos
28.4%
Abaixo do setor
Passivos / ativos
71.6%
Abaixo do setor
Cobertura de juros
6.73x
Acima do setor
Crescimento
Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?
Crescimento médio da receita (5 anos)
17.8%
Acima do setor
Crescimento médio do lucro (5 anos)
22.0%
Na média do setor
Lucro crescente?
Não
Abaixo do setorSeu critério ✗
Números da empresa
Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.
Receita
R$ 40,88 bi
Quanto a empresa faturou no exercício.
Lucro líquido
R$ 3,42 bi
O que sobrou após custos, juros e impostos.
Patrimônio líquido
R$ 15,87 bi
Capital contábil dos sócios.
Ativo total
R$ 55,86 bi
Tudo o que a empresa possui.
Ativo circulante
R$ 33,32 bi
Bens e direitos de curto prazo.
Capital de giro
R$ 6,73 bi
Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.
Caixa
R$ 1,9 bi
Dinheiro e equivalentes disponíveis.
Dívida bruta
R$ 0 bi
Empréstimos e financiamentos.
Dívida líquida
R$ -1,9 bi
Dívida bruta menos o caixa.
Seus critérios
O que você configurou no termômetro — atende ou não?
| Critério | Valor | Alvo | Peso | Status |
|---|---|---|---|---|
| ROE | 21.6% | > 15.0% | 3 | ✓ |
| Dívida líquida/EBITDA | -0.54x | < 3.00x | 3 | ✓ |
| Lucro crescente? | Não | deve ser crescente | 3 | ✗ |
| Margem líquida | 8.4% | > 10.0% | 2 | ✗ |
| Dividend Yield | 5.5% | > 5.0% | 2 | ✓ |
| P/L | 10.43x | < 15.00x | 1 | ✓ |
Comparação — Outros
Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).
| Empresa | Nota | ROE | Margem |
|---|---|---|---|
| 🟢 BBSE3 · BB SEGURIDADE PARTICIPAÇÕES S.A. | 100 | 86.8% | — |
| 🟢 WIZC3 · WIZ CO PARTICIPAÇÕES E CORRETAGEM DE SEGUROS S.A. | 100 | 28.4% | 26.6% |
| 🟢 CXSE3 · CAIXA SEGURIDADE PARTICIPAÇÕES S.A. | 92 | 31.7% | — |
| 🟢 RANI3 · IRANI PAPEL E EMBALAGEM S.A. | 79 | 16.7% | 14.4% |
| 🔴 QUAL3 · QUALICORP CONSULTORIA E CORRETORA DE SEGUROS S.A. | 21 | 1.3% | 1.2% |
| 🔴 IRBR3 · IRB - BRASIL RESSEGUROS S.A. | 7 | 7.4% | 7.5% |
Histórico
Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.
| Indicador | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| ROE | 21.6% | 19.0% | 18.5% | 10.8% | 16.5% |
| ROIC | 14.3% | 14.9% | 14.7% | 5.8% | 12.0% |
| Margem líquida | 8.4% | 7.6% | 7.1% | 4.2% | 7.3% |
| Margem bruta | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% | 100.0% |
| Margem EBIT | 7.5% | 8.8% | 8.7% | 2.6% | 5.9% |
| Margem EBITDA | 8.6% | 10.0% | 9.8% | 3.6% | 7.0% |
| Giro dos ativos | 0.73x | 0.74x | 0.73x | 0.55x | 0.51x |
| Dívida líquida/EBITDA | -0.54x | -0.62x | -0.35x | -2.45x | -0.95x |
| Dívida líquida/PL | -0.12x | -0.15x | -0.09x | -0.23x | -0.15x |
| Liquidez corrente | 1.25x | 1.15x | 1.13x | 1.09x | 1.09x |
| ROA | 6.1% | 5.6% | 5.2% | 2.3% | 3.7% |
| CAGR lucro 5a | 22.0% | 20.3% | 22.4% | — | — |
| CAGR receita 5a | 17.8% | 18.4% | 23.5% | — | — |
Receita
2025
R$ 40,88 bi
2024
R$ 35,24 bi
2023
R$ 32,4 bi
2022
R$ 27,72 bi
2021
R$ 21,23 bi
Lucro líquido
2025
R$ 3,42 bi
2024
R$ 2,69 bi
2023
R$ 2,31 bi
2022
R$ 1,15 bi
2021
R$ 1,54 bi
Patrimônio líquido
2025
R$ 15,87 bi
2024
R$ 14,15 bi
2023
R$ 12,5 bi
2022
R$ 10,64 bi
2021
R$ 9,36 bi