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IRBR3 · Outros

IRB - BRASIL RESSEGUROS S.A.

Setor CVM: Seguradoras e Corretoras

Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.

Em uma olhada

Negócio
28/100
fundamentos fracos
Saúde
5/9 · Z 4.7
moderada
Preço
prêmio
acima dos pares

Fundamentos fracos e ainda assim múltiplos acima dos pares.

Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.

Resumo em 30 segundos

O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.

7/100
🔴 Não atende

Reprovou em: ROE, Dívida líquida/EBITDA, Lucro crescente?, Margem líquida, Dividend Yield.

Exercício 2025 · Setor: Outros

Piotroski F-Score (0–9)

5/9

Abaixo do setor

Altman Z-Score

4.73

Abaixo do setor

ROE

7.4%

Abaixo do setorSeu critério ✗

ROIC

0.1%

Abaixo do setor

Margem líquida

7.5%

Abaixo do setorSeu critério ✗

Dívida líquida / EBITDA

62.91x

Abaixo do setorSeu critério ✗

P/L

11.86x

Na média do setorSeu critério ✓

Dividend Yield

2.7%

Abaixo do setorSeu critério ✗

Score Fundamentalista

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.

28/100
🔴 Fundamentos fracos
6º de 7 em Outros

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.

Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.

Parecer dos fundamentos

Os fundamentos se mostram frágeis na maioria dos pilares. Destaca-se em Crescimento (43), enquanto Dividendos (10) fica para trás. Ocupa a 6ª posição entre 7 empresas de Outros por qualidade de fundamentos.

Pontos de atenção

  • Crescimento — desempenho mediano (43/100).
  • Endividamento — desempenho mediano (41/100).

Riscos

  • Valuation — ponto fraco (32/100): EV/EBITDA, P/EBIT, FCF Yield abaixo do setor.
  • Consistência — ponto fraco (20/100): Anos com lucro, Volatilidade do ROE, Volatilidade da margem abaixo do setor.
  • Lucratividade — ponto fraco (16/100): Margem bruta, Margem EBIT, ROIC abaixo do setor.
  • Dividendos — ponto fraco (10/100): Anos consecutivos de dividendo, Dividend Yield abaixo do setor.

Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.

Lucratividade
1625%▾
ROE7.4%
2.4abaixo do setor
ROIC0.1%
1.0abaixo do setor
ROA2.5%
1.4abaixo do setor
Margem líquida7.5%
3.0abaixo do setor
Margem EBITDA1.8%
1.0abaixo do setor
Margem bruta11.1%
0.0abaixo do setor
Margem EBIT0.2%
0.0abaixo do setor
Giro dos ativos0.33x
2.9na média do setor
Endividamento
4120%▾
Dívida líquida/EBITDA62.91x
2.4abaixo do setor
Dívida líquida/PL1.14x
3.9abaixo do setor
Dívida bruta/PL1.14x
4.3na média do setor
Liquidez corrente1.46x
5.7na média do setor
Liquidez seca1.44x
5.7na média do setor
Passivos/Ativos66.2%
4.3na média do setor
Cobertura de juros—
sem despesa financeira relevante
Valuation
3220%▾
P/L11.86x
4.3na média do setor
EV/EBITDA111.28x
1.4abaixo do setor
P/EBIT429.77x
1.4abaixo do setor
P/VP0.88x
8.6acima do setor
P/Receita (PSR)0.89x
6.0na média do setor
Earnings Yield8.4%
2.9na média do setor
FCF Yield4.7%
2.0abaixo do setor
Crescimento
4315%▾
CAGR lucro 5a—
CAGR exige valores positivos no início e no fim
CAGR receita 5a-10.1%
0.0abaixo do setor
CAGR EBITDA 5a28.1%
8.6acima do setor
CAGR patrimônio 5a9.8%
4.3na média do setor
Consistência
2010%▾
Anos com lucro2
0.0abaixo do setor
Receita consistente?25%
4.3na média do setor
Volatilidade do ROE13.3 pp
1.4abaixo do setor
Volatilidade da margem8.8 pp
2.0abaixo do setor
Dividendos
1010%▾
Dividend Yield2.7%
1.4abaixo do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo0 anos
0.0abaixo do setor

Com fundamentos acima nesta categoria

Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.

WIZC3 · WIZ CO PARTICIPAÇÕES E CORRETAGEM DE SEGUROS S.A.65BBSE3 · BB SEGURIDADE PARTICIPAÇÕES S.A.59PSSA3 · PORTO SEGURO S.A.55CXSE3 · CAIXA SEGURIDADE PARTICIPAÇÕES S.A.54RANI3 · IRANI PAPEL E EMBALAGEM S.A.45

Mercado

Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).

IRBR3último fechamento

R$ 56,65

15 de jul. de 26 · B3 COTAHIST

1 dia

+0.48%

vs 14 de jul. · R$ 56,38

55,0456,0557,0706 de jul.09 de jul.15 de jul.

Máx.

R$ 57,30

Mín.

R$ 54,80

Amplitude

+4.56%

P/L

11.86x

Na média do setorSeu critério ✓

P/VP

0.88x

Acima do setor

Dividend Yield

2.7%

Abaixo do setorSeu critério ✗

FCF Yield

4.7%

Abaixo do setor

CAPEX / Depreciação

0.37x

Lucratividade

A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?

ROE

7.4%

Abaixo do setorSeu critério ✗

ROA

2.5%

Abaixo do setor

ROIC

0.1%

Abaixo do setor

Margem líquida

7.5%

Abaixo do setorSeu critério ✗

Margem bruta

11.1%

Abaixo do setor

Margem EBIT

0.2%

Abaixo do setor

Margem EBITDA

1.8%

Abaixo do setor

Giro dos ativos

0.33x

Na média do setor

Conversão de caixa (FCO/Lucro)

64.2%

Na média do setor

Dívidas e liquidez

Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?

Dívida líquida / EBITDA

62.91x

Abaixo do setorSeu critério ✗

Dívida líquida / EBIT

558.97x

Abaixo do setor

Dívida líquida / patrimônio

1.14x

Abaixo do setor

Dívida bruta / patrimônio

1.14x

Na média do setor

Liquidez corrente

1.46x

Na média do setor

Patrimônio / ativos

33.8%

Na média do setor

Passivos / ativos

66.2%

Na média do setor

Cobertura de juros

—

Crescimento

Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?

Crescimento médio da receita (5 anos)

-10.1%

Abaixo do setor

Crescimento médio do lucro (5 anos)

—

Lucro crescente?

Não

Abaixo do setorSeu critério ✗

Números da empresa

Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.

Receita

R$ 5,21 bi

Quanto a empresa faturou no exercício.

Lucro líquido

R$ 0,39 bi

O que sobrou após custos, juros e impostos.

Patrimônio líquido

R$ 5,28 bi

Capital contábil dos sócios.

Ativo total

R$ 15,64 bi

Tudo o que a empresa possui.

Ativo circulante

R$ 6,3 bi

Bens e direitos de curto prazo.

Capital de giro

R$ 1,98 bi

Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.

Caixa

R$ 0,01 bi

Dinheiro e equivalentes disponíveis.

Dívida bruta

R$ 6,04 bi

Empréstimos e financiamentos.

Dívida líquida

R$ 6,03 bi

Dívida bruta menos o caixa.

Seus critérios

O que você configurou no termômetro — atende ou não?

CritérioValorAlvoPesoStatus
ROE7.4%> 15.0%3✗
Dívida líquida/EBITDA62.91x< 3.00x3✗
Lucro crescente?Nãodeve ser crescente3✗
Margem líquida7.5%> 10.0%2✗
Dividend Yield2.7%> 5.0%2✗
P/L11.86x< 15.00x1✓

Comparação — Outros

Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).

EmpresaNotaROEMargem
🟢 BBSE3 · BB SEGURIDADE PARTICIPAÇÕES S.A.10086.8%—
🟢 WIZC3 · WIZ CO PARTICIPAÇÕES E CORRETAGEM DE SEGUROS S.A.10028.4%26.6%
🟢 CXSE3 · CAIXA SEGURIDADE PARTICIPAÇÕES S.A.9231.7%—
🟢 RANI3 · IRANI PAPEL E EMBALAGEM S.A.7916.7%14.4%
🟡 PSSA3 · PORTO SEGURO S.A.6421.6%8.4%
🔴 QUAL3 · QUALICORP CONSULTORIA E CORRETORA DE SEGUROS S.A.211.3%1.2%

Histórico

Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.

Indicador20252024202320222021
ROE7.4%16.4%-2.9%-15.5%-18.8%
ROIC0.1%0.2%0.0%0.2%-0.0%
Margem líquida7.5%13.3%-2.1%-8.9%-8.5%
Margem bruta11.1%12.8%-5.6%-20.4%-19.7%
Margem EBIT0.2%0.6%0.0%0.9%-0.1%
Margem EBITDA1.8%2.2%1.0%——
Giro dos ativos0.33x0.37x0.37x0.31x0.35x
Dívida líquida/EBITDA62.91x50.53x116.08x——
Dívida líquida/PL1.14x1.36x1.59x3.87x4.59x
Liquidez corrente1.46x1.05x0.75x0.78x0.81x
ROA2.5%4.9%-0.8%-2.7%-3.0%
CAGR lucro 5a—————
CAGR receita 5a-10.1%-8.8%-14.8%——

Receita

2025
R$ 5,21 bi
2024
R$ 6,06 bi
2023
R$ 5,79 bi
2022
R$ 7,05 bi
2021
R$ 7,99 bi

Lucro líquido

2025
R$ 0,39 bi
2024
R$ 0,81 bi
2023
R$ -0,12 bi
2022
R$ -0,63 bi
2021
R$ -0,68 bi

Patrimônio líquido

2025
R$ 5,28 bi
2024
R$ 4,93 bi
2023
R$ 4,26 bi
2022
R$ 4,07 bi
2021
R$ 3,63 bi