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BEES3 · Bancos

BANESTES S.A. - BCO EST ESPIRITO SANTO

Setor CVM: Bancos

Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.

Em uma olhada

Negócio
37/100
fundamentos fracos
Saúde
—
sem dados
Preço
justo
em linha com os pares

Um caso equilibrado — o preço que você paga define o resto.

Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.

Resumo em 30 segundos

O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.

27/100
🔴 Não atende

Reprovou em: ROE, Lucro crescente?, Margem líquida.

Exercício 2025 · Setor: Bancos

Piotroski F-Score (0–9)

—

Altman Z-Score

—

ROE

14.0%

Na média do setorSeu critério ✗

ROIC

—

Margem líquida

6.2%

Abaixo do setorSeu critério ✗

Dívida líquida / EBITDA

—

Não se aplica

P/L

9.01x

Na média do setorSeu critério ✓

Dividend Yield

7.6%

Na média do setorSeu critério ✓

Score Fundamentalista

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.

37/100
🔴 Fundamentos fracos
15º de 18 em Bancos

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.

Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.

Parecer dos fundamentos

Os fundamentos se mostram frágeis na maioria dos pilares. Destaca-se em Dividendos (56), enquanto Endividamento (27) fica para trás. Ocupa a 15ª posição entre 18 empresas de Bancos por qualidade de fundamentos.

Pontos de atenção

  • Dividendos — desempenho mediano (56/100).
  • Valuation — desempenho mediano (49/100).
  • Crescimento — desempenho mediano (42/100).

Riscos

  • Consistência — ponto fraco (31/100): Anos com lucro, Receita consistente? abaixo do setor.
  • Lucratividade — ponto fraco (27/100): Margem líquida, ROA abaixo do setor.
  • Endividamento — ponto fraco (27/100): Passivos/Ativos abaixo do setor.

Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.

Lucratividade
2725%▾
ROE14.0%
4.6na média do setor
ROIC—
não aplicável a instituição financeira
ROA0.9%
0.9abaixo do setor
Margem líquida6.2%
0.0abaixo do setor
Margem EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Margem bruta—
não aplicável a instituição financeira
Margem EBIT—
não aplicável a instituição financeira
Giro dos ativos0.14x
6.1na média do setor
Endividamento
2720%▾
Dívida líquida/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Dívida líquida/PL—
não aplicável a instituição financeira
Dívida bruta/PL—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez corrente—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez seca—
não aplicável a instituição financeira
Passivos/Ativos93.9%
2.7abaixo do setor
Cobertura de juros—
não aplicável a instituição financeira
Valuation
4920%▾
P/L9.01x
5.0na média do setor
EV/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
P/EBIT—
não aplicável a instituição financeira
P/VP1.26x
5.0na média do setor
P/Receita (PSR)0.56x
6.5na média do setor
Earnings Yield11.1%
4.0na média do setor
FCF Yield—
não aplicável a instituição financeira
Crescimento
4215%▾
CAGR lucro 5a10.2%
3.3na média do setor
CAGR receita 5a26.8%
5.0na média do setor
CAGR EBITDA 5a—
série com 0 ponto(s) (mínimo 3)
CAGR patrimônio 5a7.2%
5.0na média do setor
Consistência
3110%▾
Anos com lucro5
0.8acima do setor
Receita consistente?75%
1.1abaixo do setor
Volatilidade do ROE2.2 pp
7.5na média do setor
Volatilidade da margem1.8 pp
7.5na média do setor
Dividendos
5610%▾
Dividend Yield7.6%
5.6na média do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo22 anos
5.8na média do setor

Com fundamentos acima nesta categoria

Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.

BPAR3 · BCO ESTADO DO PARA S.A.62BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE60BMGB4 · BANCO BMG S/A59BRSR3 · BCO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A.57BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A.56BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A.56ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A.53BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A.52

Mercado

Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).

BEES3último fechamento

R$ 8,81

15 de jul. de 26 · B3 COTAHIST

1 dia

+1.26%

vs 14 de jul. · R$ 8,70

8,618,708,7906 de jul.09 de jul.15 de jul.

Máx.

R$ 8,81

Mín.

R$ 8,59

Amplitude

+2.56%

P/L

9.01x

Na média do setorSeu critério ✓

P/VP

1.26x

Na média do setor

Dividend Yield

7.6%

Na média do setorSeu critério ✓

FCF Yield

—

CAPEX / Depreciação

—

Lucratividade

A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?

ROE

14.0%

Na média do setorSeu critério ✗

ROA

0.9%

Abaixo do setor

ROIC

—

Margem líquida

6.2%

Abaixo do setorSeu critério ✗

Margem bruta

—

Margem EBIT

—

Margem EBITDA

—

Giro dos ativos

0.14x

Na média do setor

Conversão de caixa (FCO/Lucro)

—

Dívidas e liquidez

Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?

Dívida líquida / EBITDA

—

Não se aplica

Dívida líquida / EBIT

—

Dívida líquida / patrimônio

—

Dívida bruta / patrimônio

—

Liquidez corrente

—

Patrimônio / ativos

6.1%

Abaixo do setor

Passivos / ativos

93.9%

Abaixo do setor

Cobertura de juros

—

Crescimento

Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?

Crescimento médio da receita (5 anos)

26.8%

Na média do setor

Crescimento médio do lucro (5 anos)

10.2%

Na média do setor

Lucro crescente?

Não

Acima do setorSeu critério ✗

Números da empresa

Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.

Receita

R$ 5,46 bi

Quanto a empresa faturou no exercício.

Lucro líquido

R$ 0,34 bi

O que sobrou após custos, juros e impostos.

Patrimônio líquido

R$ 2,42 bi

Capital contábil dos sócios.

Ativo total

R$ 39,68 bi

Tudo o que a empresa possui.

Ativo circulante

—

Bens e direitos de curto prazo.

Capital de giro

—

Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.

Caixa

—

Dinheiro e equivalentes disponíveis.

Dívida bruta

—

Empréstimos e financiamentos.

Dívida líquida

—

Dívida bruta menos o caixa.

Seus critérios

O que você configurou no termômetro — atende ou não?

CritérioValorAlvoPesoStatus
ROE14.0%> 15.0%3✗
Dívida líquida/EBITDA—< 3.00x3—
Lucro crescente?Nãodeve ser crescente3✗
Margem líquida6.2%> 10.0%2✗
Dividend Yield7.6%> 5.0%2✓
P/L9.01x< 15.00x1✓

Comparação — Bancos

Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).

EmpresaNotaROEMargem
🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE100——
🟢 BSLI3 · BRB BANCO DE BRASILIA S.A.100——
🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A.100——
🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A.100——
🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A.100——
🟢 ITUB3 · ITAU UNIBANCO HOLDING S.A.10021.3%11.8%
🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A.7320.8%59.2%
🟡 BCO DAYCOVAL S.A.6325.5%12.9%

Histórico

Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.

Indicador20252024202320222021
ROE14.0%18.5%15.3%17.4%12.6%
ROIC—————
Margem líquida6.2%9.3%6.3%7.2%10.9%
Margem bruta—————
Margem EBIT—————
Margem EBITDA—————
Giro dos ativos0.14x0.13x0.12x0.13x0.06x
Dívida líquida/EBITDA—————
Dívida líquida/PL—————
Liquidez corrente—————
ROA0.9%1.2%0.8%0.9%0.7%
CAGR lucro 5a10.2%23.0%18.5%——
CAGR receita 5a26.8%29.9%55.9%——

Receita

2025
R$ 5,46 bi
2024
R$ 4,63 bi
2023
R$ 5,13 bi
2022
R$ 4,78 bi
2021
R$ 2,11 bi

Lucro líquido

2025
R$ 0,34 bi
2024
R$ 0,43 bi
2023
R$ 0,32 bi
2022
R$ 0,35 bi
2021
R$ 0,23 bi

Patrimônio líquido

2025
R$ 2,42 bi
2024
R$ 2,31 bi
2023
R$ 2,12 bi
2022
R$ 1,99 bi
2021
R$ 1,83 bi