Piotroski F-Score (0–9)
—
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Endividamento
Valuation
Crescimento
Consistência
Dividendos
BEES3 · Bancos
BANESTES S.A. - BCO EST ESPIRITO SANTO
Setor CVM: Bancos
Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.
Em uma olhada
Negócio
37/100
fundamentos fracos
Saúde
—
sem dados
Preço
justo
em linha com os pares
Um caso equilibrado — o preço que você paga define o resto.
Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.
Resumo em 30 segundos
O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.
43/100
🟡 Atenção
Reprovou em: ROE, Lucro crescente?, Margem líquida.
Exercício 2025 · Setor: Bancos
Altman Z-Score
—
ROE
14.0%
Na média do setorSeu critério ✗
ROIC
—
Margem líquida
6.2%
Abaixo do setorSeu critério ✗
Dívida líquida / EBITDA
—
Não se aplica
P/L
9.73x
Na média do setorSeu critério ✓
Dividend Yield
8.8%
Acima do setorSeu critério ✓
Score Fundamentalista
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.
37/100
🔴 Fundamentos fracos
15º de 18 em Bancos
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.
Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.
Parecer dos fundamentos
Os fundamentos se mostram frágeis na maioria dos pilares. Destaca-se em Dividendos (67), enquanto Endividamento (27) fica para trás. Ocupa a 15ª posição entre 18 empresas de Bancos por qualidade de fundamentos.
Pontos fortes
- Dividendos (67/100): Dividend Yield acima do setor.
Pontos de atenção
- Crescimento — desempenho mediano (42/100).
- Valuation — desempenho mediano (40/100).
Riscos
- Consistência — ponto fraco (31/100): Anos com lucro, Receita consistente? abaixo do setor.
- Lucratividade — ponto fraco (27/100): Margem líquida, ROA abaixo do setor.
- Endividamento — ponto fraco (27/100): Passivos/Ativos abaixo do setor.
Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.
Lucratividade2725%▾
ROE14.0%
4.6na média do setor
ROIC—
não aplicável a instituição financeira
ROA0.9%
0.9abaixo do setor
Margem líquida6.2%
0.0abaixo do setor
Margem EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Margem bruta—
não aplicável a instituição financeira
Margem EBIT—
não aplicável a instituição financeira
Giro dos ativos0.14x
6.1na média do setor
Endividamento2720%▾
Dívida líquida/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Dívida líquida/PL—
não aplicável a instituição financeira
Dívida bruta/PL—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez corrente—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez seca—
não aplicável a instituição financeira
Passivos/Ativos93.9%
2.7abaixo do setor
Cobertura de juros—
não aplicável a instituição financeira
Valuation4020%▾
P/L9.73x
4.0na média do setor
EV/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
P/EBIT—
não aplicável a instituição financeira
P/VP1.37x
5.0na média do setor
P/Receita (PSR)0.61x
5.3na média do setor
Earnings Yield10.3%
3.0na média do setor
FCF Yield—
não aplicável a instituição financeira
Crescimento4215%▾
CAGR lucro 5a10.2%
3.3na média do setor
CAGR receita 5a26.8%
5.0na média do setor
CAGR EBITDA 5a—
série com 0 ponto(s) (mínimo 3)
CAGR patrimônio 5a7.2%
5.0na média do setor
Consistência3110%▾
Anos com lucro5
0.8acima do setor
Receita consistente?75%
1.1abaixo do setor
Volatilidade do ROE2.2 pp
7.5na média do setor
Volatilidade da margem1.8 pp
7.5na média do setor
Dividendos6710%▾
Dividend Yield8.8%
7.2acima do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo22 anos
5.8na média do setor
Com fundamentos acima nesta categoria
Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.
Mercado
Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).
BEES3último fechamento
R$ 9,52
13 de nov. de 26 · B3 COTAHIST
1 dia
-0.94%
vs 12 de nov. · R$ 9,61
Máx.
R$ 9,61
Mín.
R$ 8,88
Amplitude
+8.22%
P/L
9.73x
Na média do setorSeu critério ✓
P/VP
1.37x
Na média do setor
Dividend Yield
8.8%
Acima do setorSeu critério ✓
FCF Yield
—
CAPEX / Depreciação
—
Lucratividade
A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?
ROE
14.0%
Na média do setorSeu critério ✗
ROA
0.9%
Abaixo do setor
ROIC
—
Margem líquida
6.2%
Abaixo do setorSeu critério ✗
Margem bruta
—
Margem EBIT
—
Margem EBITDA
—
Giro dos ativos
0.14x
Na média do setor
Conversão de caixa (FCO/Lucro)
—
Capital e solvência
Em banco, dívida é matéria-prima — o que mede risco aqui é o colchão de capital. Fonte: BACEN.
Índice de Basileia
14.3%
Seu critério ✓
Capital Principal (CET1)
14.3%
Razão de Alavancagem
6.8%
Passivos / ativos
93.9%
Abaixo do setor
Crescimento
Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?
Crescimento médio da receita (5 anos)
26.8%
Na média do setor
Crescimento médio do lucro (5 anos)
10.2%
Na média do setor
Lucro crescente?
Não
Acima do setorSeu critério ✗
Números da empresa
Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.
Receita
R$ 5,46 bi
Quanto a empresa faturou no exercício.
Lucro líquido
R$ 0,34 bi
O que sobrou após custos, juros e impostos.
Patrimônio líquido
R$ 2,42 bi
Capital contábil dos sócios.
Ativo total
R$ 39,68 bi
Tudo o que a empresa possui.
Ativo circulante
—
Bens e direitos de curto prazo.
Capital de giro
—
Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.
Caixa
—
Dinheiro e equivalentes disponíveis.
Dívida bruta
—
Empréstimos e financiamentos.
Dívida líquida
—
Dívida bruta menos o caixa.
Seus critérios
O que você configurou no termômetro — atende ou não?
| Critério | Valor | Alvo | Peso | Status |
|---|---|---|---|---|
| ROE | 14.0% | > 15.0% | 3 | ✗ |
| Dívida líquida/EBITDA | — | < 3.00x | 3 | — |
| Lucro crescente? | Não | deve ser crescente | 3 | ✗ |
| Margem líquida | 6.2% | > 10.0% | 2 | ✗ |
| Dividend Yield | 8.8% | > 5.0% | 2 | ✓ |
| P/L | 9.73x | < 15.00x | 1 | ✓ |
| Índice de Basileia | 14.3% | > 12.0%regra de Bancos | 3 | ✓ |
Comparação — Bancos
Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).
| Empresa | Nota | ROE | Margem |
|---|---|---|---|
| 🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE | 100 | — | — |
| 🟢 PARANA BCO S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ITUB3 · ITAU UNIBANCO HOLDING S.A. | 100 | 21.3% | 11.8% |
| 🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A. | 79 | 20.8% | 59.2% |
| 🟢 BCO DAYCOVAL S.A. | 73 | 25.5% | 12.9% |
Histórico
Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.
| Indicador | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| ROE | 14.0% | 18.5% | 15.3% | 17.4% | 12.6% |
| ROIC | — | — | — | — | — |
| Margem líquida | 6.2% | 9.3% | 6.3% | 7.2% | 10.9% |
| Margem bruta | — | — | — | — | — |
| Margem EBIT | — | — | — | — | — |
| Margem EBITDA | — | — | — | — | — |
| Giro dos ativos | 0.14x | 0.13x | 0.12x | 0.13x | 0.06x |
| Dívida líquida/EBITDA | — | — | — | — | — |
| Dívida líquida/PL | — | — | — | — | — |
| Liquidez corrente | — | — | — | — | — |
| ROA | 0.9% | 1.2% | 0.8% | 0.9% | 0.7% |
| CAGR lucro 5a | 10.2% | 23.0% | 18.5% | — | — |
| CAGR receita 5a | 26.8% | 29.9% | 55.9% | — | — |
Receita
2025
R$ 5,46 bi
2024
R$ 4,63 bi
2023
R$ 5,13 bi
2022
R$ 4,78 bi
2021
R$ 2,11 bi
Lucro líquido
2025
R$ 0,34 bi
2024
R$ 0,43 bi
2023
R$ 0,32 bi
2022
R$ 0,35 bi
2021
R$ 0,23 bi
Patrimônio líquido
2025
R$ 2,42 bi
2024
R$ 2,31 bi
2023
R$ 2,12 bi
2022
R$ 1,99 bi
2021
R$ 1,83 bi