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SANB3 · Bancos

BCO SANTANDER (BRASIL) S.A.

Setor CVM: Bancos

Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.

Em uma olhada

Negócio
48/100
fundamentos medianos
Saúde
—
sem dados
Preço
justo
em linha com os pares

Um caso equilibrado — o preço que você paga define o resto.

Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.

Resumo em 30 segundos

O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.

27/100
🔴 Não atende

Reprovou em: ROE, Lucro crescente?, Margem líquida.

Exercício 2025 · Setor: Bancos

Piotroski F-Score (0–9)

—

Altman Z-Score

—

ROE

10.2%

Abaixo do setorSeu critério ✗

ROIC

—

Margem líquida

8.0%

Na média do setorSeu critério ✗

Dívida líquida / EBITDA

—

Não se aplica

P/L

7.62x

Na média do setorSeu critério ✓

Dividend Yield

8.3%

Na média do setorSeu critério ✓

Score Fundamentalista

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.

48/100
🟡 Fundamentos medianos
12º de 18 em Bancos

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.

Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.

Parecer dos fundamentos

Os fundamentos são medianos: convivem pontos fortes e pontos de atenção. Destaca-se em Endividamento (100), enquanto Crescimento (12) fica para trás. Ocupa a 12ª posição entre 18 empresas de Bancos por qualidade de fundamentos.

Pontos fortes

  • Endividamento (100/100): Passivos/Ativos acima do setor.

Pontos de atenção

  • Dividendos — desempenho mediano (60/100).
  • Valuation — desempenho mediano (57/100).

Riscos

  • Consistência — ponto fraco (35/100): Anos com lucro, Volatilidade da margem abaixo do setor.
  • Lucratividade — ponto fraco (21/100): ROE, ROA abaixo do setor.
  • Crescimento — ponto fraco (12/100): CAGR lucro 5a, CAGR patrimônio 5a, CAGR receita 5a abaixo do setor.

Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.

Lucratividade
2125%▾
ROE10.2%
0.0abaixo do setor
ROIC—
não aplicável a instituição financeira
ROA1.0%
2.7na média do setor
Margem líquida8.0%
3.5na média do setor
Margem EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Margem bruta—
não aplicável a instituição financeira
Margem EBIT—
não aplicável a instituição financeira
Giro dos ativos0.13x
3.9na média do setor
Endividamento
10020%▾
Dívida líquida/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Dívida líquida/PL—
não aplicável a instituição financeira
Dívida bruta/PL—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez corrente—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez seca—
não aplicável a instituição financeira
Passivos/Ativos90.0%
10.0acima do setor
Cobertura de juros—
não aplicável a instituição financeira
Valuation
5720%▾
P/L7.62x
6.0na média do setor
EV/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
P/EBIT—
não aplicável a instituição financeira
P/VP0.78x
7.0na média do setor
P/Receita (PSR)0.61x
5.3na média do setor
Earnings Yield13.1%
5.0na média do setor
FCF Yield—
não aplicável a instituição financeira
Crescimento
1215%▾
CAGR lucro 5a-4.5%
0.0abaixo do setor
CAGR receita 5a20.1%
2.8na média do setor
CAGR EBITDA 5a—
série com 0 ponto(s) (mínimo 3)
CAGR patrimônio 5a4.5%
1.7abaixo do setor
Consistência
3510%▾
Anos com lucro5
0.8acima do setor
Receita consistente?100%
5.6acima do setor
Volatilidade do ROE2.2 pp
6.7na média do setor
Volatilidade da margem4.6 pp
1.7abaixo do setor
Dividendos
6010%▾
Dividend Yield8.3%
6.7na média do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo19 anos
4.7na média do setor

Com fundamentos acima nesta categoria

Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.

BPAR3 · BCO ESTADO DO PARA S.A.62BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE60BMGB4 · BANCO BMG S/A59BRSR3 · BCO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A.57BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A.56BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A.56ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A.53BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A.52

Mercado

Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).

SANB3último fechamento

R$ 13,18

15 de jul. de 26 · B3 COTAHIST

1 dia

-1.86%

vs 14 de jul. · R$ 13,43

12,4312,8813,3306 de jul.09 de jul.15 de jul.

Máx.

R$ 13,43

Mín.

R$ 12,33

Amplitude

+8.92%

P/L

7.62x

Na média do setorSeu critério ✓

P/VP

0.78x

Na média do setor

Dividend Yield

8.3%

Na média do setorSeu critério ✓

FCF Yield

—

CAPEX / Depreciação

—

Lucratividade

A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?

ROE

10.2%

Abaixo do setorSeu critério ✗

ROA

1.0%

Abaixo do setor

ROIC

—

Margem líquida

8.0%

Na média do setorSeu critério ✗

Margem bruta

—

Margem EBIT

—

Margem EBITDA

—

Giro dos ativos

0.13x

Na média do setor

Conversão de caixa (FCO/Lucro)

—

Dívidas e liquidez

Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?

Dívida líquida / EBITDA

—

Não se aplica

Dívida líquida / EBIT

—

Dívida líquida / patrimônio

—

Dívida bruta / patrimônio

—

Liquidez corrente

—

Patrimônio / ativos

10.0%

Acima do setor

Passivos / ativos

90.0%

Acima do setor

Cobertura de juros

—

Crescimento

Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?

Crescimento médio da receita (5 anos)

20.1%

Na média do setor

Crescimento médio do lucro (5 anos)

-4.5%

Abaixo do setor

Lucro crescente?

Não

Acima do setorSeu critério ✗

Números da empresa

Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.

Receita

R$ 162,49 bi

Quanto a empresa faturou no exercício.

Lucro líquido

R$ 12,97 bi

O que sobrou após custos, juros e impostos.

Patrimônio líquido

R$ 126,55 bi

Capital contábil dos sócios.

Ativo total

R$ 1.270,03 bi

Tudo o que a empresa possui.

Ativo circulante

—

Bens e direitos de curto prazo.

Capital de giro

—

Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.

Caixa

—

Dinheiro e equivalentes disponíveis.

Dívida bruta

—

Empréstimos e financiamentos.

Dívida líquida

—

Dívida bruta menos o caixa.

Seus critérios

O que você configurou no termômetro — atende ou não?

CritérioValorAlvoPesoStatus
ROE10.2%> 15.0%3✗
Dívida líquida/EBITDA—< 3.00x3—
Lucro crescente?Nãodeve ser crescente3✗
Margem líquida8.0%> 10.0%2✗
Dividend Yield8.3%> 5.0%2✓
P/L7.62x< 15.00x1✓

Comparação — Bancos

Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).

EmpresaNotaROEMargem
🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE100——
🟢 BSLI3 · BRB BANCO DE BRASILIA S.A.100——
🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A.100——
🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A.100——
🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A.100——
🟢 ITUB3 · ITAU UNIBANCO HOLDING S.A.10021.3%11.8%
🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A.7320.8%59.2%
🟡 BCO DAYCOVAL S.A.6325.5%12.9%

Histórico

Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.

Indicador20252024202320222021
ROE10.2%11.2%8.3%13.0%14.7%
ROIC—————
Margem líquida8.0%9.8%7.4%12.4%20.0%
Margem bruta—————
Margem EBIT—————
Margem EBITDA—————
Giro dos ativos0.13x0.11x0.11x0.12x0.08x
Dívida líquida/EBITDA—————
Dívida líquida/PL—————
Liquidez corrente—————
ROA1.0%1.1%0.9%1.5%1.7%
CAGR lucro 5a-4.5%-4.8%-21.9%——
CAGR receita 5a20.1%20.7%28.3%——

Receita

2025
R$ 162,49 bi
2024
R$ 137,18 bi
2023
R$ 128,28 bi
2022
R$ 115,23 bi
2021
R$ 77,99 bi

Lucro líquido

2025
R$ 12,97 bi
2024
R$ 13,41 bi
2023
R$ 9,5 bi
2022
R$ 14,34 bi
2021
R$ 15,56 bi

Patrimônio líquido

2025
R$ 126,55 bi
2024
R$ 119,83 bi
2023
R$ 114,86 bi
2022
R$ 110,68 bi
2021
R$ 105,97 bi