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PINE13 · Bancos

BCO PINE S.A

Setor CVM: Bancos

Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.

Em uma olhada

Negócio

49/100

fundamentos medianos

Saúde

—

sem dados

Preço

—

sem base de preço

Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.

Resumo em 30 segundos

O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.

38/100

🔴 Não atende

Reprovou em: Lucro crescente?, Margem líquida.

Exercício 2025 · Setor: Bancos

Piotroski F-Score (0–9)

—

Altman Z-Score

—

ROE

30.1%

Acima do setorSeu critério ✓

ROIC

—

Margem líquida

9.1%

Na média do setorSeu critério ✗

Dívida líquida / EBITDA

—

Não se aplica

P/L

—

Não se aplica

Dividend Yield

—

Não se aplica

Score Fundamentalista

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.

49/100

🟡 Fundamentos medianos

11º de 18 em Bancos

Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.

Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.

Parecer dos fundamentos

Os fundamentos são medianos: convivem pontos fortes e pontos de atenção. Destaca-se em Crescimento (84), enquanto Dividendos (5) fica para trás. Ocupa a 11ª posição entre 18 empresas de Bancos por qualidade de fundamentos.

Pontos fortes

Crescimento (84/100): CAGR lucro 5a, CAGR receita 5a, CAGR patrimônio 5a acima do setor.
Lucratividade (82/100): ROE, Giro dos ativos acima do setor.

Pontos de atenção

Valuation — sem dados para avaliar.

Riscos

Endividamento — ponto fraco (18/100): Passivos/Ativos abaixo do setor.
Consistência — ponto fraco (16/100): Anos com lucro, Volatilidade do ROE, Receita consistente? abaixo do setor.
Dividendos — ponto fraco (5/100): Anos consecutivos de dividendo abaixo do setor.

Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.

Lucratividade

8231%▾

ROE30.1%

10.0acima do setor

ROIC—

não aplicável a instituição financeira

ROA1.4%

6.4na média do setor

Margem líquida9.1%

7.4na média do setor

Margem EBITDA—

não aplicável a instituição financeira

Margem bruta—

não aplicável a instituição financeira

Margem EBIT—

não aplicável a instituição financeira

Giro dos ativos0.15x

7.8acima do setor

Endividamento

1825%▾

Dívida líquida/EBITDA—

não aplicável a instituição financeira

Dívida líquida/PL—

não aplicável a instituição financeira

Dívida bruta/PL—

não aplicável a instituição financeira

Liquidez corrente—

não aplicável a instituição financeira

Liquidez seca—

não aplicável a instituição financeira

Passivos/Ativos95.4%

1.8abaixo do setor

Cobertura de juros—

não aplicável a instituição financeira

Valuation

—0%▾

Nenhum indicador aplicável a esta empresa — pilar não avaliável (o peso foi redistribuído entre os demais).

Crescimento

8419%▾

CAGR lucro 5a264.2%

9.2acima do setor

CAGR receita 5a33.0%

7.8acima do setor

CAGR EBITDA 5a—

série com 0 ponto(s) (mínimo 3)

CAGR patrimônio 5a15.6%

7.5acima do setor

Consistência

1613%▾

Anos com lucro5

0.8acima do setor

Receita consistente?75%

1.1abaixo do setor

Volatilidade do ROE10.5 pp

0.8abaixo do setor

Volatilidade da margem3.4 pp

5.0na média do setor

Dividendos

513%▾

Dividend Yield—

preço ausente (COTAHIST / etl:b3)

DY médio 5a—

sem série de proventos/preço

Anos consecutivos de dividendo3 anos

0.5abaixo do setor

Com fundamentos acima nesta categoria

Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.

BPAR3 · BCO ESTADO DO PARA S.A.62 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE60 BMGB4 · BANCO BMG S/A59 BRSR3 · BCO ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL S.A.57 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A.56 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A.56 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A.53 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A.52

Mercado

Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).

Sem cotação para o ticker principal. Rode npm run etl:b3.

P/L

—

Não se aplica

P/VP

—

Dividend Yield

—

Não se aplica

FCF Yield

—

CAPEX / Depreciação

—

preço ausente (COTAHIST / etl:b3)

Lucratividade

A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?

ROE

30.1%

Acima do setorSeu critério ✓

ROA

1.4%

Na média do setor

ROIC

—

Margem líquida

9.1%

Na média do setorSeu critério ✗

Margem bruta

—

Margem EBIT

—

Margem EBITDA

—

Giro dos ativos

0.15x

Acima do setor

Conversão de caixa (FCO/Lucro)

—

Dívidas e liquidez

Há folga para pagar contas e dívida controlada frente aos pares?

Dívida líquida / EBITDA

—

Não se aplica

Dívida líquida / EBIT

—

Dívida líquida / patrimônio

—

Dívida bruta / patrimônio

—

Liquidez corrente

—

Patrimônio / ativos

4.6%

Abaixo do setor

Passivos / ativos

95.4%

Abaixo do setor

Cobertura de juros

—

Crescimento

Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?

Crescimento médio da receita (5 anos)

33.0%

Acima do setor

Crescimento médio do lucro (5 anos)

264.2%

Acima do setor

Lucro crescente?

Não

Acima do setorSeu critério ✗

Números da empresa

Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.

Receita

R$ 4,77 bi

Quanto a empresa faturou no exercício.

Lucro líquido

R$ 0,43 bi

O que sobrou após custos, juros e impostos.

Patrimônio líquido

R$ 1,44 bi

Capital contábil dos sócios.

Ativo total

R$ 31,01 bi

Tudo o que a empresa possui.

Ativo circulante

—

Bens e direitos de curto prazo.

Capital de giro

—

Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.

Caixa

—

Dinheiro e equivalentes disponíveis.

Dívida bruta

—

Empréstimos e financiamentos.

Dívida líquida

—

Dívida bruta menos o caixa.

Seus critérios

O que você configurou no termômetro — atende ou não?

Critério	Valor	Alvo	Peso	Status
ROE	30.1%	> 15.0%	3	✓
Dívida líquida/EBITDA	—	< 3.00x	3	—
Lucro crescente?	Não	deve ser crescente	3	✗
Margem líquida	9.1%	> 10.0%	2	✗
Dividend Yield	—	> 5.0%	2	—
P/L	—	< 15.00x	1	—

Comparação — Bancos

Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).

Empresa	Nota	ROE	Margem
🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE	100	—	—
🟢 BSLI3 · BRB BANCO DE BRASILIA S.A.	100	—	—
🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A.	100	—	—
🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A.	100	—	—
🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A.	100	—	—
🟢 ITUB3 · ITAU UNIBANCO HOLDING S.A.	100	21.3%	11.8%
🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A.	73	20.8%	59.2%
🟡 BCO DAYCOVAL S.A.	63	25.5%	12.9%

Histórico

Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.

Indicador	2025	2024	2023	2022	2021
ROE	30.1%	9.5%	18.1%	5.4%	0.3%
ROIC	—	—	—	—	—
Margem líquida	9.1%	3.6%	8.7%	3.2%	0.2%
Margem bruta	—	—	—	—	—
Margem EBIT	—	—	—	—	—
Margem EBITDA	—	—	—	—	—
Giro dos ativos	0.15x	0.10x	0.10x	0.09x	0.10x
Dívida líquida/EBITDA	—	—	—	—	—
Dívida líquida/PL	—	—	—	—	—
Liquidez corrente	—	—	—	—	—
ROA	1.4%	0.4%	0.9%	0.3%	0.0%
CAGR lucro 5a	264.2%	245.8%	749.9%	—	—
CAGR receita 5a	33.0%	22.5%	15.7%	—	—

Receita

2025

R$ 4,77 bi

2024

R$ 2,8 bi

2023

R$ 2,04 bi

2022

R$ 1,47 bi

2021

R$ 1,53 bi

Lucro líquido

2025

R$ 0,43 bi

2024

R$ 0,1 bi

2023

R$ 0,18 bi

2022

R$ 0,05 bi

2021

R$ 0 bi

Patrimônio líquido

2025

R$ 1,44 bi

2024

R$ 1,07 bi

2023

R$ 0,98 bi

2022

R$ 0,87 bi

2021

R$ 0,8 bi