Piotroski F-Score (0–9)
—
← Todas as empresasLucratividade
Endividamento
Valuation
Crescimento
Consistência
Dividendos
BBDC3 · Bancos
BCO BRADESCO S.A.
Setor CVM: Bancos
Painel de análise fundamentalista. Compare com o seu critério e com o setor — sem recomendação de compra ou venda.
Em uma olhada
Negócio
47/100
fundamentos medianos
Saúde
—
sem dados
Preço
desconto
abaixo dos pares
Um caso equilibrado — o preço que você paga define o resto.
Retrato dos fundamentos e do preço relativo — não é recomendação de compra ou venda. A decisão, e o preço que você aceita pagar, são seus.
Resumo em 30 segundos
O essencial para começar — toque no i para entender cada termo.
43/100
🟡 Atenção
Reprovou em: ROE, Lucro crescente?, Margem líquida.
Exercício 2025 · Setor: Bancos
Altman Z-Score
—
ROE
13.4%
Abaixo do setorSeu critério ✗
ROIC
—
Margem líquida
8.9%
Na média do setorSeu critério ✗
Dívida líquida / EBITDA
—
Não se aplica
P/L
7.16x
Acima do setorSeu critério ✓
Dividend Yield
8.6%
Acima do setorSeu critério ✓
Score Fundamentalista
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos, por pilares e comparada ao setor.
47/100
🟡 Fundamentos medianos
13º de 18 em Bancos
Nota objetiva de qualidade dos fundamentos (0–100), pela média ponderada de 6 pilares, comparando com o setor e com a própria história. É diferente do termômetro, que mede se a empresa atende aos seus critérios.
Toque em cada pilar para ver os indicadores. Análise de fundamentos, não recomendação de compra ou venda.
Parecer dos fundamentos
Os fundamentos são medianos: convivem pontos fortes e pontos de atenção. Destaca-se em Dividendos (82), enquanto Consistência (19) fica para trás. Ocupa a 13ª posição entre 18 empresas de Bancos por qualidade de fundamentos.
Pontos fortes
- Dividendos (82/100): Anos consecutivos de dividendo, Dividend Yield acima do setor.
- Valuation (69/100): P/L, Earnings Yield acima do setor.
Pontos de atenção
- Endividamento — desempenho mediano (64/100).
Riscos
- Lucratividade — ponto fraco (29/100): ROE, Giro dos ativos abaixo do setor.
- Crescimento — ponto fraco (21/100): CAGR patrimônio 5a, CAGR lucro 5a abaixo do setor.
- Consistência — ponto fraco (19/100): Anos com lucro, Receita consistente?, Volatilidade da margem abaixo do setor.
Esta é uma análise dos fundamentos divulgados, não uma recomendação de compra ou venda. A decisão de investir é sua.
Lucratividade2925%▾
ROE13.4%
1.7na média do setor
ROIC—
não aplicável a instituição financeira
ROA1.0%
3.6na média do setor
Margem líquida8.9%
4.5na média do setor
Margem EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Margem bruta—
não aplicável a instituição financeira
Margem EBIT—
não aplicável a instituição financeira
Giro dos ativos0.12x
2.2abaixo do setor
Endividamento6420%▾
Dívida líquida/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
Dívida líquida/PL—
não aplicável a instituição financeira
Dívida bruta/PL—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez corrente—
não aplicável a instituição financeira
Liquidez seca—
não aplicável a instituição financeira
Passivos/Ativos92.3%
6.4na média do setor
Cobertura de juros—
não aplicável a instituição financeira
Valuation6920%▾
P/L7.16x
8.0acima do setor
EV/EBITDA—
não aplicável a instituição financeira
P/EBIT—
não aplicável a instituição financeira
P/VP0.96x
6.0na média do setor
P/Receita (PSR)0.63x
5.3na média do setor
Earnings Yield14.0%
7.0acima do setor
FCF Yield—
não aplicável a instituição financeira
Crescimento2115%▾
CAGR lucro 5a0.6%
1.7abaixo do setor
CAGR receita 5a21.1%
3.3na média do setor
CAGR EBITDA 5a—
série com 0 ponto(s) (mínimo 3)
CAGR patrimônio 5a4.5%
0.8abaixo do setor
Consistência1910%▾
Anos com lucro5
0.8acima do setor
Receita consistente?75%
1.1abaixo do setor
Volatilidade do ROE2.4 pp
5.0na média do setor
Volatilidade da margem4.3 pp
2.5abaixo do setor
Dividendos8210%▾
Dividend Yield8.6%
7.8acima do setor
DY médio 5a—
série com 1 ponto(s) (mínimo 3)
Anos consecutivos de dividendo31 anos
8.9acima do setor
Com fundamentos acima nesta categoria
Empresas do mesmo setor com Score maior — para você comparar, não uma indicação.
Mercado
Cotação do ticker principal e valuation (P/L, P/VP, DY).
BBDC3último fechamento
R$ 16,17
14 de set. de 26 · B3 COTAHIST
1 dia
-0.92%
vs 11 de set. · R$ 16,32
Máx.
R$ 16,32
Mín.
R$ 15,59
Amplitude
+4.68%
P/L
7.16x
Acima do setorSeu critério ✓
P/VP
0.96x
Na média do setor
Dividend Yield
8.6%
Acima do setorSeu critério ✓
FCF Yield
—
CAPEX / Depreciação
—
Lucratividade
A empresa ganha bem com o que vende e com o capital dos sócios?
ROE
13.4%
Abaixo do setorSeu critério ✗
ROA
1.0%
Na média do setor
ROIC
—
Margem líquida
8.9%
Na média do setorSeu critério ✗
Margem bruta
—
Margem EBIT
—
Margem EBITDA
—
Giro dos ativos
0.12x
Abaixo do setor
Conversão de caixa (FCO/Lucro)
—
Capital e solvência
Em banco, dívida é matéria-prima — o que mede risco aqui é o colchão de capital. Fonte: BACEN.
Índice de Basileia
15.8%
Seu critério ✓
Capital Principal (CET1)
11.2%
Razão de Alavancagem
6.8%
Passivos / ativos
92.3%
Na média do setor
Crescimento
Receita e lucro estão avançando ao longo dos anos?
Crescimento médio da receita (5 anos)
21.1%
Na média do setor
Crescimento médio do lucro (5 anos)
0.6%
Abaixo do setor
Lucro crescente?
Não
Acima do setorSeu critério ✗
Números da empresa
Valores do último exercício, em bilhões de reais — base do balanço.
Receita
R$ 270,18 bi
Quanto a empresa faturou no exercício.
Lucro líquido
R$ 23,92 bi
O que sobrou após custos, juros e impostos.
Patrimônio líquido
R$ 178,95 bi
Capital contábil dos sócios.
Ativo total
R$ 2.330,33 bi
Tudo o que a empresa possui.
Ativo circulante
—
Bens e direitos de curto prazo.
Capital de giro
—
Ativo circulante menos passivo circulante — folga operacional de curto prazo.
Caixa
—
Dinheiro e equivalentes disponíveis.
Dívida bruta
—
Empréstimos e financiamentos.
Dívida líquida
—
Dívida bruta menos o caixa.
Seus critérios
O que você configurou no termômetro — atende ou não?
| Critério | Valor | Alvo | Peso | Status |
|---|---|---|---|---|
| ROE | 13.4% | > 15.0% | 3 | ✗ |
| Dívida líquida/EBITDA | — | < 3.00x | 3 | — |
| Lucro crescente? | Não | deve ser crescente | 3 | ✗ |
| Margem líquida | 8.9% | > 10.0% | 2 | ✗ |
| Dividend Yield | 8.6% | > 5.0% | 2 | ✓ |
| P/L | 7.16x | < 15.00x | 1 | ✓ |
| Índice de Basileia | 15.8% | > 12.0%regra de Bancos | 3 | ✓ |
Comparação — Bancos
Outras empresas do mesmo setor (nota, ROE e margem).
| Empresa | Nota | ROE | Margem |
|---|---|---|---|
| 🟢 BPAR3 · BCO ESTADO DO PARA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ABCB4 · BCO ABC BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 ITUB3 · ITAU UNIBANCO HOLDING S.A. | 100 | 21.3% | 11.8% |
| 🟢 BNBR3 · BCO NORDESTE DO BRASIL S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BAZA3 · BCO AMAZONIA S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BGIP3 · BCO ESTADO DE SERGIPE S.A. - BANESE | 100 | — | — |
| 🟢 PARANA BCO S.A. | 100 | — | — |
| 🟢 BPAC3 · BCO BTG PACTUAL S.A. | 79 | 20.8% | 59.2% |
Histórico
Indicadores e evolução de lucro / patrimônio pelos exercícios.
| Indicador | 2025 | 2024 | 2023 | 2022 | 2021 |
|---|---|---|---|---|---|
| ROE | 13.4% | 10.4% | 8.7% | 13.4% | 15.6% |
| ROIC | — | — | — | — | — |
| Margem líquida | 8.9% | 8.2% | 6.5% | 10.3% | 18.6% |
| Margem bruta | — | — | — | — | — |
| Margem EBIT | — | — | — | — | — |
| Margem EBITDA | — | — | — | — | — |
| Giro dos ativos | 0.12x | 0.10x | 0.12x | 0.11x | 0.07x |
| Dívida líquida/EBITDA | — | — | — | — | — |
| Dívida líquida/PL | — | — | — | — | — |
| Liquidez corrente | — | — | — | — | — |
| ROA | 1.0% | 0.8% | 0.8% | 1.2% | 1.4% |
| CAGR lucro 5a | 0.6% | -9.1% | -21.2% | — | — |
| CAGR receita 5a | 21.1% | 19.3% | 33.8% | — | — |
Receita
2025
R$ 270,18 bi
2024
R$ 213,22 bi
2023
R$ 224,46 bi
2022
R$ 205,91 bi
2021
R$ 125,44 bi
Lucro líquido
2025
R$ 23,92 bi
2024
R$ 17,54 bi
2023
R$ 14,5 bi
2022
R$ 21,22 bi
2021
R$ 23,38 bi
Patrimônio líquido
2025
R$ 178,95 bi
2024
R$ 168,94 bi
2023
R$ 167,01 bi
2022
R$ 158,74 bi
2021
R$ 150,23 bi